____________________________________________________________________________________ |
|
||||||||||
|
Банківське право. УКРАЇНСЬКЕ ТА ЄВРОПЕЙСЬКЕ. НАВЧАЛЬНИЙ ПОСІБНИК. П.Д. Біленчук, О.Г. Диннік, І.О. Лютий, О.В. Скороход. Київ «Атіка» 1999
Розділ III
ПРАВОВІ ОСНОВИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ
Банки і банківська діяльність
Інфраструктура ринку покликана забезпечити розвиток і нормальну діяльність
ринкової системи. В цілому вона с складною системою, куди входять різноманітні
сгрукгури. а саме: банки (національні, комерційні, інвестиційні, ощадні), біржі
(товарні, фондові, трудові), торгово-посерод-ницькі фірми, комерційні центри,
страхові, брокерські й інші компанії, ярмарки, аукціони, рекламні агентства,
органи демонополізації та приватизації, торгові будинки.
Формування і розвиток інфраструктури ринку посідають важливе місце в загальній
системі державного регулювання ринкової економіки.
До суб'єктів державного регулювання економіки України належить: Президент, уряд
і його органи. Верховна Рада, Національний банк і кредитно-грошова система в
цілому. Регулюючи доходи і видатки, впливаючи на ринкову кон'юнктуру і
контролюючи експортні програми, держава створює сприятливий клімат для розвитку
національної економіки.
Одна з головних ланок інфраструктури ринкової економіки, яку використовує
держава, здійснюючи вплив на економіку,- це банки, їхня доступність для всіх
підприємств, організацій і населення.
Банки є фінансово-кредитними установами, які обслуговують рух капіталів і
грошей. Виникнення і функціонування банків пов'язано з явищем кредиту і
процента.
Існують два види банківського процента:
процент по вкладах (депозитах), який банк оплачує
тим, у якого він бере в користування тимчасово вільні
кошти;
процент за кредит, який банк отримує від тих, кому
він надає кошти у користування. Різниця між процентами
за кредит і процентами по вкладах становить банківський
прибуток.
.Ьанки € юридичними особами. Вони економічно самостійні і повністю незалежні
від виконавчих та розпорядчих органів державної влади в рішеннях, пов'язаних з
їхньою оперативною власністю, а також щодо вимог і вказівок, які не відповідають
чинному законодавству.
34
Працівникам органів державної влади та управління забороняється участь, у тому
числі суміщення посад, в органах управління банків.
Як функціонує банк? Усі операції, що виконуються банками поділяються на три
групи: пасивні, активні та комісійні.
Пасивні операції спрямовані на залучення коштів. Власний капітал банку, зібраний
під час його утворення, становить незначну частину його ресурсів. Головна
частина- депозити клієнтів. Депозити поділяються на поточні (гроші видаються на
вимогу вкладника у будь-який час) та строкові (гроші можуть бути зняті з
рахунків лише через встановлений строк).
Активні операції спрямовані на використання ресурсів банку (надання позичок).
Позички надаються без будь-якого забезпечення, якщо банк вважає позичальника
надійним клієнтом, і під заставу.
Залежно від характеру застави позички поділяються на вексельні (банк надає
позичку особі, яка має вексель від свого боржника і бажає отримати кошти
раніше, ніж зазначено у векселі); підтоварні (надаються під заставу товарів, які
вже перебувають в обігу, але ще не реалізовані); фондові (надаються під заставу
цінних паперів - акцій та облігацій).
Комісійні операції - це посередницька діяльність; обслуговування платежів
клієнтів, отримання грошей за борговими зобов'язаннями (векселями, чеками), за
дорученням своїх клієнтів, зберігання цінних паперів тощо.
Розглянемо більш детально, які виконуються банківські операції. Банки виконують
такі банківські операції:
-залучення і розміщення грошових вкладів і кредитів;
— здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, бан-
ків-кореспондентів та їхнє касове обслуговування;
— ведення рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;
-фінансування капітальних вкладень за дорученням
власників або розпорядників інвестованих коштів;
— випуск платіжних документів і цінних паперів (чеків,
акредитивів, акцій, облігацій, векселів тощо);
-купівля, продаж і зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також
операції з ними;
— видавання доручень, гарантій та інших зобов'язань за
третіх осіб, що передбачають їхнє виконання у грошовій
формі;
— придбання права вимоги до поставки товарів і надан
ня послуг, прийняття ризику виконання таких вимог та ін
касація цих вимог (факторинг);
2> 35
придбання за власні кошти засобів виробництва для
передачі їх в оренду (лізинг);
купівля в організацій і громадян та продаж їм інозем
ної валюти готівкою і валюти, що перебуває на рахунках і
вкладах;
купівля і продаж в Україні та за кордоном дорогоцін
них металів;
-залучення і розміщення банківських металів на рахунки і вклади та інші
операції з коштовностями відповідно до міжнародної банківської практики;
-довірчі операції (залучення та розміщення коштів, управління цінними паперами
та ін.) за дорученням клієнтів;
надання консультаційних послуг;
проведення операцій, пов'язаних з касовим виконан
ням державного бюджету за дорученням Національного
банку України;
здійснення інших банківських операцій.
Операції проводяться в грошових одиницях, що перебувають в обігу на території
України, в порядку, встановленому Національним банком України.
Банки здійснюють перелічені операції у межах, встановлених їхніми статутами.
Кредитні рссуріи Україна формує і використовує власні кредитні ресурси, які
складаються з коштів банків, залишків коштів на банківських рахунках
підприємств, установ і організацій, вкладів громадян, коштів у міжбанківсь-ких
розрахунках, інших грошових ресурсів.
Розмежування відповідальності держави і банків. Банки не відповідають за
зобов'язаннями держави, а держава не відповідає за зобов'язаннями банків, крім
випадків, коли сторони беруть на себе таку відповідальність.
Які функції виконують банки? Банки будь-якої країни спеціалізуються на виконанні
певних функцій і об'єднуються у банківську систему. Залежно від функцій
розрізняють центральні, комерційні і спеціалізовані банки.
Центральні (емісійні) банки за розпорядженням уряду проводять емісії грошей,
зберігають обов'язковий резерв інших банків і надають їм кредит у разі потреби.
Комерційні банки здійснюють функції кредитування промислових, торгових та інших
підприємств, банківське обслуговування клієнтів (поточні рахунки).
Серед спеціалізованих банків розрізняють; іпотечні (надають позичку під заставу
землі, будівель тощо), інноваційні (надають кредити під впровадження нових
техноло-
36
і ііі), імо.и '«'"'•" к/нч)иту (спеціалізуються на кредитуванні населення,
наданні ікпичок /(ля придбання предметі» донин: і тюковою користування).
Copyright © 2004-2006 Все
авторские права на размещенные материалы принадлежат их авторам.
Все
матераилы, представленные здесь, носят лишь ознакомительную цель.
Любое их незаконное
использование является нарушением авторских прав, поэтому после ознакомления рекомендуется приобрести эту литературу
в книжном магазине Вашего города.
| Povered by
STEP
|